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保单信托:财富传承 富过三代


xenia    03/13     6682    
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保单信托:财富传承  富过三代 


信托


捍卫资产 造福下一代


新一代父母都为子女积极筹划各项保障,更会为自己不可预期之风险而购买多份保单,并把子女名字列为受益人,让他们得到最大的利益保障。但当事故发生,理赔金全数支付过后,问题则接踵而至。


案例分享 :

订立保险金信托 

捍卫子女的最大利益


小玲年仅十岁,自小在一个幸福家庭长大,爸妈对她疼爱有加,每周安排不同的课外活动给小玲,给她多方培育,并为她买了多份教育基金及投资保障。当然,他们也把自己所有保单上的受益人全更改为小玲的名字,以备她将来生活无忧。


在一次意外中,小玲的父母不幸身亡,只剩下她一人。由于小玲是爸妈的保单受益人,事故发生後,保险公司亦顺理将理赔金支付予小玲。由于理赔金达HK$3000万,突然间,小玲身边出现了许多亲友,有的更是素未谋面,他们全都为争取获得小玲的监护权而吵个不休。小玲此刻只能独个儿面对自己的痛苦及忧伤。


小玲的父母一心只想小玲往後的生活快乐无忧,故给她安排了最大的保险保障。可是,他们却没法预计自己离世时,小玲的年纪可否管理这么大笔的金钱。如果小玲的父母能于保险事故未发生前,先行订立保险金信托契约,小玲或许不用承受外来的争吵。


资产保障并非富豪的专利


许多人认为遗产安排皆是富豪的专利,但其实任何人拥有资产,而家中又有要供养的亲人,便有遗产策划的需要。这可确保自己的遗产能按自己意愿,成功分配到继承人手上,让继承人获得最大利益为终极目标。


遗产规划


规划财产 未雨筹谋


现代都市人愈来愈懂得未雨绸缪,年少已为退休保障作好准备;年壮即要为下一代生活谋幸福;年老也忙于为产业延续求方法。如此,理财规划实在是一门不可或缺的学问。


个案分享


乐坛天后在她病逝前27天订立了一份遗嘱,她并没把财产一次性留给母亲,而是委托给一间信托公司为受托人,以进行管理及投资。这份遗嘱信托自她去世后随即生效。天后的母亲便可从专项基金收益中每月取得约七万港元的生活费,直至终老;


余下的遗产则分别赠予外甥丶侄儿作为教育经费,及好友刘先生等其他受益人。可是天后的母亲质疑遗产之分配,掀起连翻争产官司,但最终却被法院判决败诉。以遗嘱信托来规划身后财产,可防止他人侵占遗产,亦能避免受益人任意挥霍以致未来生活无法保障。


何谓「遗嘱信托」?


当委托人以立遗嘱的方式,把财产交付信托时,就是「遗嘱信托」。委托人需预先以立遗嘱方式,将财产的规划内容,包括交付信托后遗产的管理丶分配丶运用及给付等,详订于遗嘱中。在遗嘱生效时,再将信托财产转移给受托人,由受托人依据信托的内容,即遗嘱内交办的事项,管理及处分信托财产。


业务传承


企业保障 财富承传


业务承传是每个家族企业必须探讨的议题。家族企业创办人若要延续所创立的财富及事业,必须订立明确清晰的目标,培育接班人,维系良好的家族成员关系,传递家族价值观,妥善分配业务的拥有权与管治权,并要尽早安排业务承传事宜。


个案分享


烧鹅大王穷尽毕生精力,靠双手努力,由一个街边档,发展致市值20亿元的饮食王国,缔造自己的事业品牌。烧鹅大王为求他一手建立的事业王国可以继续发展下去,于生前把公司的股份按比例分配给子女各人,认为公司内没有一个人拥有超过51%股份,便达到互相制衡,延续家业。


事与愿遗,兄弟间私下收购别的股份,争取成为最大股东,最后兄弟对簿公堂,无论创办人之遗孀如何努力调解或劝阻,也阻止不了他们向法庭申请食店清盘。只可惜,争产风云还未了,兄弟已阴阳相隔。最後,法庭亦宣判撤销食店之清盘申请。烧鹅大王的创业精神,未能在第二代中承传下去。


订立信托契据,委任独立信托保护人,监察及平衡各方的权益。如此,创办人的子女既可得到预期的利益分配,亦可避免子女于执行公司董事职务时因意见不合而令公司陷入僵局。


何谓家族信托?


家族信托基金一方面可供保存财富,更可避免子女为争分家产而导致个人辛苦创立的公司被肢解;另一方面可达致增值财富的功能,为子孙后代提供足够的财力,避免「富不过三代」的命运。邵氏基金就是把家族赚得的钱,通过基金分散投资海外,实现增值,为家族提供长久的发展动力。


要员保障


运用寿险保单 发展企业市场


公司的要员是企业发展的灵魂,一旦遇上意外身亡,突然离职将对公司造成难以估计的影响,财政问题蜂拥而至,短期内增加经营成本,威胁公司正常运作,企业损失只有更大。要员保障是企业发展中不可或缺的部份。


个案分享


前美国麦当劳公司董事长兼首席执行官吉姆.坎塔卢波(Jim Cantalupo),在任期内积极开拓东亚市场,重塑品牌价值,发展绿色健康食品,为麦当劳力取挽回不少顾客,把麦当劳推向另一高峰。


可惜,他于2004年因病突然逝世,结果,股价一度受挫,员工民心尽失。当时麦当劳为挽回员工与各投资者的信心,迅速决定及宣布公司继任人,对内以稳定军心,对外显示公司的强大实力,继续营运。


如果公司未能立即作出决定,又没有雄财势力,所承担的风险,不仅是人才损失与资金紧拙;更甚的是要耗用昂贵的时间资源,重新招聘人才替补及进行培训。


一份要员保障 

让你企业发展安穏无忧


当公司要员一旦遇上意外身亡,要员寿险计划随即进行理赔,可弥补公司因要员逝世带来的各项财务损失。


何谓要员保障 ?


要员寿险就是为了保障公司整体的营运,不会因为一些要员的离开而陷入危机,理赔目的,就是要让投保的公司有足够的资源去筹组下一个营运步伐,尽量减少公司受到的损失。


有关其保障额,需考虑多方因素,如:公司要员的每年开支丶他为公司赚取的每年纯利,公司重新聘请及培训员工的成本等等而计算。

















                








xenia    03/13
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